金山網(wǎng)訊 逐年來重疾出險(xiǎn)呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)已經(jīng)是業(yè)界公認(rèn)的事實(shí)。伴隨生活節(jié)奏加快和壓力增長，重疾發(fā)病率升高、一生罹患多種疾病的概率增加，大批保險(xiǎn)受眾將配置重疾保障視為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。據(jù)太平人壽公布的2019年理賠報(bào)告顯示，在全年重大疾病類理賠年齡段分布中，未成年人占比3.4%。18-40歲中青年齡段占比為30.6%，41-60歲為63.5%。

日前，“以客戶為中心”的太平人壽推出2020開年巨獻(xiàn)產(chǎn)品“太平福祿全能保保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”，持續(xù)將傳統(tǒng)重疾、醫(yī)療產(chǎn)品做到極致，由原先單一經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向綜合服務(wù)解決方案轉(zhuǎn)變。通過疾病、報(bào)銷、津貼、住院、特藥、服務(wù)等六大方面整合，為客戶提供多方面疾病保障，是目前性價(jià)比較高的一款全能型健康保障產(chǎn)品組合計(jì)劃。

保重疾不再是年長者的專利

根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2020年1月15日，共有36家險(xiǎn)企發(fā)布了2019年度理賠報(bào)告，總賠付金額約為1429億元。險(xiǎn)企理賠年度報(bào)告表明，醫(yī)療、重疾是賠付大頭。

而惡性腫瘤已經(jīng)成為重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)的最大原因，其中，甲狀腺癌更是不少險(xiǎn)企重疾理賠榜單中的“TOP1”原因。

在太平人壽公布的理賠報(bào)告中顯示，理賠金額占比最高的是醫(yī)療類為48.4%，重疾類排名第二達(dá)到37.8%。甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、冠心病等為最高發(fā)的重大疾病。未成年人出險(xiǎn)率最高的前五大重大疾病分別為急性白血病、腦部腫瘤、淋巴瘤、肝惡性腫瘤和心臟疾病。在年度理賠金額前十案例中，一名身患惡性腫瘤的19歲男性賠付近722萬元，排名第一。

重疾帶來的負(fù)面影響不僅是身體的巨大損傷，還有大量的“并發(fā)癥”；個(gè)人丟掉“飯碗”、醫(yī)療支出的“無底洞”、家庭經(jīng)濟(jì)崩塌、親人疲憊不堪。其破壞性極強(qiáng)，對(duì)一個(gè)家庭來說，往往意味著毀滅性的打擊。

就此來看，相對(duì)于重疾的一次簡單賠付來說，重疾“多倍保”越來越受到青睞。而保重疾也不再是年長者的“專利”。

隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展和體檢的普及，甲狀腺癌等重疾生存率進(jìn)一步提高，癌癥將發(fā)展成為一種病程長、花費(fèi)高的新慢病。應(yīng)如何合理借助保險(xiǎn)來減緩因意外疾病造成的經(jīng)濟(jì)壓力，抵御風(fēng)險(xiǎn)呢？

保險(xiǎn)從業(yè)人士建議，在重疾時(shí)代，需要的是“醫(yī)”、“康”、“藥”。具體分為高額治療費(fèi)用（住院費(fèi)、治療費(fèi)、先進(jìn)診療方式治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等）；長期收入損失費(fèi)用（收入中斷、貸款、子女教育、生活開銷等）；特定醫(yī)藥費(fèi)用（昂貴難買的特效藥）等可見、可預(yù)測(cè)和不可見的費(fèi)用補(bǔ)償助力。

總而言之，充足的疾病保障才是抗擊風(fēng)險(xiǎn)的最好抓手，太平人壽仍然是走在國內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)的前列。

“六合一”全能保，保障高又全

此次，太平人壽推出的“太平福祿全能保保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”是深耕健康領(lǐng)域的又一力作產(chǎn)品。通過疾病、報(bào)銷、津貼、住院、特藥、服務(wù)等六大方面整合，保障高又全，給廣大投保人提供了一份超強(qiáng)豪華保障包。

對(duì)于一個(gè)投保人來說，購買重疾等健康險(xiǎn)產(chǎn)品，通常會(huì)考慮保費(fèi)、保障疾病種類、保障方式、保障時(shí)間等等因素。

該款產(chǎn)品組合計(jì)劃最打動(dòng)人之一的特性是疾病保障層次的多樣和保障力度的提升。“太平福祿全能保”組合計(jì)劃主打“重疾+醫(yī)療+特藥”，由“太平福祿終身重大疾病保險(xiǎn)”、“太平超e保2019醫(yī)療保險(xiǎn)”、“太平藥無憂藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（升級(jí)版）”組團(tuán)重拳問世。

首先輕癥、中癥到重疾的三級(jí)疾病給付，全面覆蓋180種疾病的保障范圍十分誘人：重疾保障種類提升至120種、中癥10種、輕癥50種。特別需要注意的是，這款保險(xiǎn)計(jì)劃突破原有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)，首次加入了中癥的一次賠付，按“太平福祿重疾”50%基本保額額外給付，實(shí)實(shí)在在地解決了客戶在理賠過程中遇到的“達(dá)不到重疾給付標(biāo)準(zhǔn)，輕癥賠付保障又不足”的困窘。而罹患不同輕癥可分別賠付，每次按“太平福祿重疾”25%基本保額額外給付，最多三次，每次輕癥理賠之間沒有間隔期。同時(shí)，不論罹患輕癥或者中癥，均可豁免“太平福祿重疾”后續(xù)未交保費(fèi)，保障繼續(xù)有效，守護(hù)不停歇。

其次是“全面精準(zhǔn)”的醫(yī)療保障范圍，看病可報(bào)銷、津貼有保障。一般醫(yī)療保險(xiǎn)金（年限額200萬），100種重疾醫(yī)療保險(xiǎn)金（年限額200萬。加上一般醫(yī)療保險(xiǎn)金，累計(jì)最高可達(dá)400萬）和100種重疾住院津貼（300元/天，每年最高5.4萬），均體現(xiàn)在病中的全面陪護(hù)，特別是獲享100種重疾“住院不愁”的墊付服務(wù)，極大減緩客戶就醫(yī)的經(jīng)濟(jì)壓力。

第三，在面對(duì)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源不足，特別是昂貴的癌癥特效藥費(fèi)用支付和購買途徑等一系列用藥難題，“太平福祿全能保”組合計(jì)劃通過專項(xiàng)保障和專業(yè)渠道，不僅可以幫客戶解決藥品費(fèi)，還徹底打通了院外特藥的購買服務(wù)流程。譬如醫(yī)保目錄內(nèi)外56種特藥均含；最高200萬用藥費(fèi)用充足；保障延續(xù)期更久，初次確診后可延保3年；指定藥店領(lǐng)藥獲享直付服務(wù)；協(xié)助申請(qǐng)慈善用藥；提供用藥基因檢測(cè)服務(wù)等一項(xiàng)項(xiàng)從投保人利益出發(fā)的高能福利。

此外，看病有專家，輔以優(yōu)質(zhì)豐富的增值服務(wù)，擁有線上健康管理服務(wù)和就醫(yī)助手服務(wù)。

第四，覆蓋如此多的保障價(jià)格卻異常經(jīng)濟(jì)。以太平福祿全能保保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃費(fèi)率示例，0歲男性，有社保，其中“太平福祿重疾”選擇20年交，基本保額50萬，該計(jì)劃的首年保費(fèi)僅需6645.1元，總保額最高可達(dá)717.9萬。30歲女性，有社保，其中“太平福祿重疾”選擇20年交，基本保額30萬，該計(jì)劃的首年保費(fèi)僅為9213.3元，總保額最高可達(dá)672.9萬元，折算下來，首年每天約25元，一杯咖啡保障家庭根基。

值得一提的是，針對(duì)此次新冠肺炎疫情，“太平福祿全能保”產(chǎn)品組合計(jì)劃中的所有產(chǎn)品都對(duì)新冠肺炎進(jìn)行了責(zé)任和服務(wù)的擴(kuò)展升級(jí)，比如“太平福祿終身重大疾病保險(xiǎn)”自合同生效或最后復(fù)效日起至2020年4月30日止，針對(duì)經(jīng)醫(yī)院確診首次罹患的新冠肺炎，且臨床分型為重型或危重型的，零等待期，額外給付基本保額的20%，原保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效；“太平超e保2019醫(yī)療保險(xiǎn)”則實(shí)行“零免賠”、“零等待期”政策；“太平藥無憂藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（升級(jí)版）”加入創(chuàng)新服務(wù)概念，首年可提供“ECMO（人工肺）費(fèi)用直付服務(wù)”。若被保險(xiǎn)人已從當(dāng)?shù)卣踞t(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)或其他商業(yè)保險(xiǎn)獲得ECMO費(fèi)用補(bǔ)償，未使用費(fèi)用直付服務(wù)，將給予被保險(xiǎn)人10萬元康復(fù)津貼。