十載同舟共濟，十年乘風破浪。2013年，黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”，標志著普惠金融成為國家戰(zhàn)略。作為一家具有“普惠”基因的金融機構(gòu)，十年來，中國郵政儲蓄銀行鎮(zhèn)江市分行（以下簡稱“郵儲銀行鎮(zhèn)江分行”）躬身入局，扛起國有大行責任擔當，立足自身資源稟賦和優(yōu)勢，從城鄉(xiāng)居民奔向美好生活的“陪伴者”，到小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的金融“助力者”，再到鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“守護者”……作為普惠金融重要見證者與參與者，郵儲銀行鎮(zhèn)江分行逐步探索出一條適合自身、卓有成效的普惠金融發(fā)展之路。 

該行緊跟用戶需求，深耕普惠金融領域，普惠貸款單戶金額和規(guī)模不斷提升，戶均金額從最初的戶均10-30萬元，僅針對農(nóng)戶、個體工商戶、自雇人士的“小額貸款”，逐步拓拓展到戶均600-800萬元的小微企業(yè)法人貸款。2023年末，郵儲銀行鎮(zhèn)江分行普惠貸款占比列地方國有大行首位，普惠涉農(nóng)貸款增速超40%，榮獲市委市政府頒發(fā)的“金融服務貢獻獎”。

深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村，構(gòu)建觸手可及的普惠金融服務網(wǎng)絡

郵儲銀行鎮(zhèn)江分行成立于2008年，脫胎于郵政集團，網(wǎng)點深入農(nóng)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，成立之初，就致力于成為服務三農(nóng)、服務城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的大型零售商業(yè)銀行。十年來，先后組建三農(nóng)金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部，普惠金融服務迅速向體系化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型。郵儲銀行鎮(zhèn)江分行成立以來，認真踐行“陽光信貸”理念，客戶經(jīng)理深入田間地頭，在豬圈里給農(nóng)戶清點養(yǎng)殖數(shù)量，測算養(yǎng)殖收益。郵儲銀行的客戶經(jīng)理肯吃苦，能實實在在扎根鄉(xiāng)村，已成為農(nóng)戶口中有口皆碑的“泥腿子”信貸員，這是郵儲普惠金融最初的品牌印象。

在“小額貸款”發(fā)展的基礎上，郵儲銀行鎮(zhèn)江分行于2010年正式上線小企業(yè)法人貸款業(yè)務。經(jīng)過十余年的發(fā)展，小企業(yè)法人貸款已經(jīng)形成了房地產(chǎn)抵押、擔保類貸款、快捷貸、科創(chuàng)貸、醫(yī)院貸、學校貸、民生資源類貸款、線上“小微易貸”等，包含多種擔保方式、固貸和流貸全功能、短期和中長期貸款相結(jié)合的產(chǎn)品體系。構(gòu)建起個人經(jīng)營性貸款+企業(yè)法人貸款，線上+線下，標準化+特色化相結(jié)合的郵儲普惠金融品牌。該行始終堅持深入街道、深入農(nóng)村、深入工廠，打通普惠金融服務“最后一公里”，提供人民群眾觸手可及的普惠金融服務。

對接市場主體，持續(xù)更新金融服務產(chǎn)品和服務模式

2018年小微易貸線上產(chǎn)品開辦以來，針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)運營、高不確定性”“融資難、融資貴”的特點，基于稅務、科技等特色數(shù)據(jù)的信用產(chǎn)品模式，2021年郵儲銀行鎮(zhèn)江分行推出“科創(chuàng)e貸”作為科創(chuàng)型企業(yè)服務的拳頭產(chǎn)品，加大對“專精特新”及科創(chuàng)小微企業(yè)的金融支持；2023年和2024年先后創(chuàng)新落地政采e貸和政務e貸新場景模式，填補了線上批量獲客的業(yè)務空白。

近年來，該行不斷加強對各類企業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群以及行業(yè)協(xié)會的走訪合作，圍繞不同類型客戶集群制定特色化服務方案。同時，針對高端制造業(yè)，不斷豐富科技金融產(chǎn)品供給，推動科技金融發(fā)展。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，整合完善“線上化+標準化+特色化”的全新科創(chuàng)企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品體系，額度最高1億元，進一步滿足科技企業(yè)的信用額度要求。

在監(jiān)管機構(gòu)的指導下，郵儲銀行鎮(zhèn)江分行深入貫徹各類融資政策，積極推進“百行進萬企”“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”“甘露行動”“走萬企、提信心、優(yōu)服務”“科技深化年活動”等各類融資對接活動。通過市分行、一級支行、二級支行三級聯(lián)動共同推動，聯(lián)合組建包括產(chǎn)品經(jīng)理、優(yōu)秀客戶經(jīng)理在內(nèi)的走訪服務團隊，參與服務方案設計，加大對小微企業(yè)的現(xiàn)場走訪，主動送政策進萬企，精準對接，全方位滿足小微企業(yè)融資需求，不斷增強小微企業(yè)對普惠金融的獲得感和滿意度。

聚焦重點領域，創(chuàng)新服務鄉(xiāng)村振興新模式

郵儲銀行鎮(zhèn)江分行積極貫徹落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，2023年為更好的做好鄉(xiāng)村振興服務工作，建立鄉(xiāng)村振興營銷服務體系，統(tǒng)一思想，堅定信心，明確三農(nóng)金融服務下沉的必然性，做好農(nóng)村市場的有效下沉和深度開發(fā)，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興類客戶服務的快速響應、訴求直達、服務優(yōu)化，實現(xiàn)敏捷服務，提升客戶維護頻次和滿意度。同時結(jié)合各地區(qū)特色，推出“一縣一品一策”“專業(yè)市場大攻堅”，以差異化方式為不同地區(qū)鄉(xiāng)村振興類客戶提供專屬服務。

持續(xù)完善信貸服務體系，以13個鄉(xiāng)村振興工作專班和網(wǎng)格員體系為抓手，打造有效下沉、快速觸達、主動授信的鄉(xiāng)村振興營銷服務體系，實現(xiàn)對農(nóng)村客群的高效觸達、更廣覆蓋。豐富產(chǎn)品體系，聚焦郵農(nóng)E貸、產(chǎn)業(yè)貸、極速貸等重點線上產(chǎn)品，通過平臺賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、動態(tài)建模，解決簡化了貸款申請流程，降低了貸款門檻，滿足了不同客戶群體的多樣化需求，使更多的農(nóng)戶和小微經(jīng)營主體能夠便捷地獲得貸款支持。深化銀政合作，積極與政府部門溝通合作，共同推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落地實施。通過與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、財政部門開展黨建共建、聯(lián)合發(fā)文等方式建立緊密合作關系，推出了一系列支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的政策措施，為農(nóng)戶和農(nóng)村小微經(jīng)營主體提供了更加優(yōu)惠的貸款條件和更加便捷的服務體驗。

推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建線上便捷獲貸渠道

持續(xù)加大線上化轉(zhuǎn)型力度，重點推廣小微易貸普惠品牌。十年來，該行不斷通過金融科技賦能普惠金融，優(yōu)化普惠客戶獲貸旅程。今年以來，郵儲銀行鎮(zhèn)江分行與人行地方征信平臺進一步深化政務數(shù)據(jù)合作，加快升級小微易貸子產(chǎn)品政務模式。有效激活數(shù)字化普惠金融服務新引擎，實現(xiàn)"數(shù)字創(chuàng)新，智慧融資”的科技化發(fā)展道路，最終于3月25日上線小微易貸政務模式（“鎮(zhèn)信貸”）。

郵儲銀行鎮(zhèn)江分行與蘇農(nóng)云、產(chǎn)權(quán)交易平臺等平臺渠道合作，創(chuàng)新推出“郵農(nóng)E貸”線上貸款產(chǎn)品。通過線上獲取農(nóng)戶基本情況、涉農(nóng)補貼、產(chǎn)權(quán)交易、土地確權(quán)等信息，系統(tǒng)自動判斷客戶準入條件，自動測算客戶預授信額度。該產(chǎn)品純線上、信用擔保方式為主，為廣大從事涉農(nóng)行業(yè)或農(nóng)戶戶籍的個體工商戶提供了更快、更便捷的融資方式，解決客戶燃眉之急，同時配備利率優(yōu)惠政策，有效減輕客戶貸款壓力。（孫丹荔）